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信用卡买房受限再升级?郑州多家银行、中介这样说

2019-11-08 16:26:38

《大河报》和《大河财经》记者裴荣荣

最近,“银行停止用信用卡买房并支付中介费用”的消息在市场上引起了热烈的讨论。用信用卡买房的道路是否被“封锁”已成为各方关注的焦点。

《大河日报》和《大河财经》的记者梳理发现,今年8月以来,建行、农行、兴业、招商局、平安、光大等多家银行信用卡中心发布公告,明确限制房地产商刷卡,涉及购房、中介、租赁、房地产等多种业务。

这是否意味着银行对信用卡购买的限制再次升级?郑州的情况怎么样?

许多银行已经明确停止信用卡购买,房地产和租赁交易也受到限制。

8月20日,平安银行信用卡中心发布公告,开启了过去两个月该行对房地产商信用卡交易控制的一个小小高潮。通知写道:“为落实房地产监管相关政策,我行根据相关规定,对房地产商进行了限制。当你持有我们的信用卡,在这类商户透支消费时,交易可能会失败。”

从那以后,农业银行、工业银行、建设银行、招商银行和光大银行的信用卡中心都发布了限制房地产商交易的公告。其中许多银行对有限的内容作了详细的解释,包括有限的配额和被禁止的交易。

例如,兴业银行信用卡中心9月12日宣布:“我们的信用卡不能在房地产商户透支(商户类别代码为1520、7013、7012、1771)。该银行的信用卡对房地产商的透支交易设置了限制(商户类别代码:6513)。当你使用银行的信用卡在这些商家进行透支购买时,交易可能会失败。”

包括郑州分行在内的银行总行一直控制着信用卡资金流入房地产市场。不允许用信用卡购物。”兴业银行郑州分行信用卡中心负责人告诉大河保大河财立方记者,该行信用卡此前主要限制房地产信用卡的额度和频率,不允许大额交易。为了更好地回应监管部门的相关要求,9月12日,向地产商发放信用卡的权力甚至被关闭,并对地产商实施了交易限制。

中国建设银行也在9月26日明确表示,其信用卡在国内房地产商交易时,根据客户的不同而受到限制控制(商户类别代码分别为6513和7012)。同时,不允许在国内房地产商进行交易(商户类别代码为1520、1771和7013)。

根据公布的公告,大部分用信用卡购买的商品房,或者那些在房地产中介机构用信用卡购买的商品房,已经被停止。信用卡已用于支付物业费和分时住房(出租房屋)等有限交易,单笔交易不超过15,000元或30,000元。

事实上,限制信用卡购买并不是什么“新鲜事”。除上述银行外,渤海银行、恒丰银行、华夏银行、中国银行、中原银行等。此前曾发布公告限制或关闭信用卡房地产交易。

相关内部人士对大河报纸《大河菜立方》的记者表示:“信用卡购买早已被禁止,不能在房地产商的pos机上刷卡。只要pos机在房地产行业注册,银联就会限制其消费。”

河南几家银行信用卡中心的相关官员也向记者透露,在实际操作过程中,他们已经实施了最新的公告,最近又进行了澄清。

郑州实施了什么?看看销售办公室、中介公司等

规则已经放在第一位了。所涉及的销售办事处、中介公司和物业的详细情况是什么?

信用卡不允许直接买房,中介费用也有限制郑州房地产中介孟晓告诉大河日报记者,随着越来越严格的控制,几乎所有的银行信用卡都对房地产交易有限制。

据介绍,每台pos机都有一个特定的商户代码,各种商户也有自己的特殊代码,其中4位数字是行业代码。信用卡中与房地产相关的商户代码有:住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理和经纪人(商户类别代码7013)、房地产建筑和安装项目(商户类别代码1771)、房地产管理(商户类别代码6513)、度假房地产如租赁(商户类别代码7012)。

“一旦卡在我们商店的pos机上刷卡,就会自动识别它是哪种交易类型。只要与房地产商交易有关,交易就会受到限制或禁止。”孟说。

郑州的一些销售办事处也给出了类似的回答:“我们不支持信用卡购物,我们只接受储蓄卡。”

然而,一些中介公司表示,他们可以用信用卡买房和支付中介费用,但尚未收到相关限制通知。

“几年前,立法禁止信用卡现金流动来买房。信用卡只能用于个人消费。尽管房地产也是一种个人消费,但它实际上是因为投资成分而被特别提到的。”相关内部人士告诉《大河日报》和《大河财经》的记者,兑现本身并不是真正的交易,相当于无息使用银行资金,这是银行本身的损失。如果持卡人没有足够的还款能力,他们也容易面临风险。

在这个密集的公告中,租金和物业费也被明确提及,许多银行将一笔交易限制在不超过15,000元或30,000元。然而,来自《大河日报》和《大河财经》的记者在采访中了解到,影响是有限的,因为大多数房东或房客的物业费或租金都在限制范围内。

易居研究所智库中心研究主任颜跃进认为,银行限制信用卡对中介费用的限制是合理的,因为中介费用与房屋买卖相关,也与房屋总交易价格相关。限制中介费用也会对房地产投机产生一定影响。然而,租金、物业管理费和房地产投机是不同的,属于日常消费。限制它们属于相对严格的措施。

监管力度继续加大,房地产市场控制力度加快。

事实上,自今年年初以来,随着"住房无投机"导向的不断推进,住房企业的融资渠道和房地产投机资金来源正在加速收紧,房地产市场面临一场大考验。

首先,5月17日,中国保监会发布通知,要求对房地产信托业务进行严格监管,强调不得向“四证”不全、开发商或控股股东资质不达标、资金不足的房地产开发项目提供直接融资。随后,7月6日,中国保监会对一些房地产信托业务增长过快、过快的信托公司发出了采访警告。此后,国家发改委也发布通知,进一步规范住房企业海外债券发行。

7月30日,中共中央政治局召开会议,强调房地产不应被用作经济的短期刺激。央行在同一周还“点名”了房地产行业,包括在银行业金融机构信贷结构调整和优化论坛上明确表示,房地产行业占用了更多信贷资源。各类银行应改变对传统信贷渠道的依赖,合理控制房地产贷款的发放。

随后,银监会办公厅发出通知,决定对郑州等32个城市的银行房地产业务进行专项检查。其中,房地产信贷业务的管理是检查的重点,包括房地产业务信贷政策和内部控制制度的执行情况,房地产开发贷款和土地储备贷款的管理,个人住房贷款和房屋租赁贷款的管理。

9月10日,有媒体报道称,监管部门正在密切检查信用卡资金流入房地产市场的情况,包括国内房地产商和房地产相关契税。在采访中,几家银行还向大河日报蔡芳记者透露,监管部门已经启动了相关检查。

“银行收紧对房地产商的信用卡也显示出相对严格的政策取向,使得用信用卡支付变得毫无意义。它还可以减少一些资金非法流入房地产市场的冲动,防范信用卡金融风险,控制与房地产相关的金融风险。”阎跃进说道。

资料来源:大河菜立方

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